首批网贷"老赖"被纳入央行征信系统 网贷失信之人将无所遁形

近日,中国人民银行宣布,已将首批网络借贷平台借款人“恶意逃废债”信息正式纳入央行征信系统,“老赖”们面临严格的失信惩戒,实现了互联网金融领域信用信息更广泛的覆盖,为信息共享和风险联动预警打下基础,将有效化解P2P网贷平台风险。随着信用体系的逐渐完善,网贷失信之人将无所遁形,行业发展更加规范有序。

监管频出重拳,失信人将寸步难行

所谓恶意逃废债,是指有还款能力,但不履行还款责任的行为。特别是今年6月以来,一些不规范运营的P2P平台风险频现,部分借款人借机恶意逃废债、逾期不还款等不良失信行为严重损害了正常运营的P2P平台的利益,也损害了投资人的利益,加剧了P2P网贷行业的运营风险。

为惩戒P2P恶意逃废债借款人,加强网贷行业的风险整治。8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各平台上报恶意逃废废债借款人名单;随后互金整治办又下发十项原则整治网贷风险,加大对恶意逃废债行为的打击力度;并在9月15日,下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》,首次公开支持网贷公开讨债,重拳打击网贷行业恶意失信行为,彰显了监管层推动网贷规范化发展的决心。

在加强对“老赖”失信惩戒的同时,监管部门还细化了对“老赖”的认定。根据互金整治办下发的相关惩戒通知,筛选标准包括企业借款人和个人借款人金额较大者优先、逾期时间超过6个月、已实施合法必要的催收、有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款等。

首批网贷"老赖"被纳入央行征信系统 网贷失信之人将无所遁形

央行也表示,为了加强惩戒,夯实平台责任,不光是恶意逃废债的借款人,下一步,网贷平台失联、跑路的高管信息也将纳入征信系统。各地还将陆续上报新的恶意逃废债网贷借款人名单,补充完善相关信息,对逃废债行为人形成制约。

据知情人士透露,预计第二批将纳入征信系统的失信名单也会马上确定下来。随后失信名单不仅要纳入征信系统,还会向信用中国数据库同步推送。值得注意的是,纳入征信只是约束了一个人的融资借贷行为,纳入信用中国数据库则会约束生活的方方面面,情节严重者还将追究其法律责任。

P2P“老赖”入央行征信,多方面权利受限制

央行相关人士称,经网贷平台和各地金融办筛选审核后,首批借款人恶意逃废债信息已纳入金融信用信息数据库,可向3900多家接入这一数据库的放贷机构提供服务。同时,网贷借款人恶意逃废债信息还同步纳入了百行征信系统,供已签约的241家机构便捷查询。

这些P2P“老赖”的日子真的不好过了。他们的信息,包括借款人的姓名或企业名称、身份证号或统一社会信用编码、手机号码、累计借款金额、逾期金额、是否失联等,将被4000余家金融机构掌握,按照法律规定,进入征信系统的“老赖”将被限制多方面权利,并在商业、出行、生活等方面剥夺部分权利,包括房贷、车贷、个人消费贷款及其他一些金融服务和社会公共服务等,以接受信用惩戒。

解决“信息孤岛”问题,促进互金行业健康发展

首批网贷“老赖”名单纳入央行征信系统对互联网金融行业影响深远。从短期看,由于顾虑失信后果,会使部分借款人放弃恶意逃废债的念头,缓解网贷平台资金回流的压力,有利于平台平稳度过行业震荡期;从中期看,网贷平台坏账水平降低,逾期等情形减少,投资人体验得到提升,吸引投资人回流,让行业尽快恢复活力;从长期看,征信数据库更丰富,将会进一步解决行业“信息孤岛”问题。

“监管对恶意逃废债等失信行为实施惩戒,既有助于敦促借款人及时偿还债务,也有利于净化互联网金融环境。”融资易CEO徐科飞说到,随着整个网贷行业监管政策逐步落地实施,恶意逃废债和平台恶意跑路事件将会大幅度降低,网贷行业将更加健康地发展。

融资易甄选优质资产、严守风控,防患于未然

作为一直坚持合规运营的网贷信息中介服务平台,融资易在接到通知后,第一时间梳理借款人信息,并未发现恶意逃废债人员。当然,这得益于平台优质的资产端和精益求精的风控手段。

首批网贷"老赖"被纳入央行征信系统 网贷失信之人将无所遁形

融资易专注一二线城市的住房金融领域,以房产为风控抓手的住房金融资产端,具有较强的风险抵抗能力。

其次,融资易不仅完备贷前贷中贷后风险管理机制,还构建了一套完整的七重安全保障体系,自主研发系统内控管理机制、隐私保障机制、内外网物理隔离、SSL加密技术、数据备份报警机制,甄选优质项目,从源头过滤风险;结合反欺诈、评分模型和系统决策以及大数据平台等风控能力,实时对接多维度征信大数据,基于大数据进行实时数据整合、数据分析,能有效应对不同的风险隐患。融资易还与第三方担保机构合生创赢合作,为项目多加一层保障,合规也更近一步。

徐科飞强调,“老赖”的行为是每个人都深恶痛绝的,作为网贷行业的参与者,打击老赖,加强风控催收,是平台践行的社会责任。未来,监管把逃废债的标准再放宽一些,范围涉及更大,网贷的征信系统将更加完善。同时,他还呼吁广大网贷借款人理性借贷,珍惜信用记录,诚实守信,主动履约按时还款,以便持续享受普惠金融带来的便利。

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