金融

聚焦互联网金融蓝海区域,玖财通借势趁势勇立浪尖

  过去一年多来,政策层面在互联网金融行业着墨最多的,基本上就是“金融服务实体经济”、“数字普惠金融”、“小额普惠”这几个重要发展方向。其中,“小额普惠”最具有广泛推广性。
    目前,车贷是最符合“小额普惠”标准的业务领域之一。车贷业务因项目金额小、资金分散、有抵押安全度高、市场空间大等优势,顺势成为了各平台竞逐的蓝海市场。网贷之家数据显示,2017年9月网贷行业涉及车贷业务的运营平台数量已达到541家,占同期网贷行业正常运营平台的27.00%。
    进入车贷市场的平台越来越多,市场会不会面临饱和?如果只是看数据,也许你会有此担心,但如果是看大势,你会发现车贷仍是互联网金融市场一个难得的蓝海区域。
    孟子曾经说过“虽有智慧,不如乘势”,就是把握大势比拥有智慧更重要。那么,车贷市场当前面临的宏观大势是什么?归根到底,只需关注两大核心重点:一是用户群体大小,即汽车保有量;二是用户需求,也就是借款需求。
    一、截至2016年底,我国汽车保有量达到1.9亿辆,自2014年以来,均保持12%的年增长率。据国家信息中心预计,至2020年这个数字将达到2.5亿辆。汽车保有量越来越高,而车贷办理程序也越来越高效便捷,因此,车辆资产变现的需求将会随之快速增长。
    二、目前,85后、90后已经开始主导汽车市场,借贷意识及需求空前爆发。据盈灿咨询的报告显示,通过抵押、质押车辆获得贷款的借款人年龄主要集中在30-40岁(含30岁)之间,占比达到38.43%。而据中国汽车轻工业协会统计,2016年有车一族中35岁以下人群占比超过60%,且18-25岁群体快速增长。
    新一代的年轻人,有幸生长在物质大爆发的年代,他们普遍爱花钱,更加偏向超前消费,对消费借款的需求相较前辈显著提升。随着85后、90后逐渐进入“而立”之年,创业、深造、结婚、生子等原因也将进一步催生这一群体的借贷需求。
    基于这一趋势动态,盈灿咨询曾经在研究报告中预估,假设到2020年汽车保有量中5%的车辆通过网贷平台进行抵押贷款,到2020年网络车贷市场规模将达到1.4万亿元的规模。以此看来,未来还有万亿级的市场空白尚未被填补。
    纵观网贷领域,车贷、房贷和农信贷,都属于那种风险很小的模式——都有可抵押的东西,部分房贷和车贷甚至可以叫做“高净值、强抵押资产”。一般而言,房产抵押(抵押市场价的40%-50%)和汽车抵押(抵押70%)。这样一旦还不了,卖了房产和车也足以抵还借款,回报率相对较稳定(在7%到12%之间)。
    车贷市场看起来竞争者众多,但强者显然更受用户青睐。随着合规的加速落实以及行业的优胜劣汰,政策支持、车贷平台服务、各环节配套服务等都将不断提升,玖财通在这一领域迅速脱颖而出,上线不到一年就跻身行业10强之列。
    在可预见的未来,车贷市场仍会有很多空白需要填补,玖财通也将借势趁势,不断优化用户体验,勇立车贷服务创新发展的潮头浪尖。
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