金融

玖财通:金融科技掀起“互联网+”新一波浪潮

当前,“互联网+”已经上升为国家战略,要在微观层面真正落地,则还需要经历过市场考验的商业模式。玖财通预言,金融科技将掀起新一波“互联网+”浪潮。

美国《连线》杂志前任主编克里斯·安德森提出一个“长尾理论”,用以描述互联网公司的商业模式。所谓“长尾理论”,是对应于“20/80”定律的。传统商业普遍遵从“20/80”定律,比如一个企业80%的利润是由20%的客户提供的;公司里往往是20%的员工创造了80%的业绩等等。而“长尾理论”恰恰相反,强调诸如“涓涓细流,汇聚成河”、“无物不销,无时不售”、“一个小数乘以一个非常大的数字等于一个大数”之类的商业理念。

具体而言,做产品,不必像以前那样一个爆款抓住一大片的用户,而是利用互联网“覆盖面广、无时空限制”的优势,很多款产品抓住很多不用需求类型的细分用户。做金融服务,不必像以前那样专注于资金体量大的客户,而是可以充分运用大数据和金融科技,低成本地服务小额用户。

经过近20年的发展,互联网公司的“长尾型商业模式”主要在广告(百度)、网络游戏(腾讯)、电子商务(阿里巴巴、京东商城)这三大领域走向成熟,同时,也逐渐进入平稳发展阶段。不过,最近美国金融巨头摩根大通认为,“金融科技(Fintech)将成为除广告、游戏和电子商务以外,互联网商业模式发展的下一个新支柱。”未来三至五年,中国金融科技业将成为一个规模达人民币数千亿元级的市场。

摩根大通大胆做出预测,中国金融科技的市场年总收入额将于2020年达到人民币4600亿元左右,与2016年相比,复合年增长率达44%。相比传统金融机构,金融科技平台以数据收集和产品分销为核心竞争力,传统金融机构的优势则在于资产负债表管理和对金融产品的认知。传统金融机构与金融科技公司之间互相合作,加上金融科技公司所采用的轻资产模式,将会帮助双方扩大潜在市场,最终实现互利多赢。比如国内网贷平台已经逐渐接入银行存管,用户资金流动实现透明化,用户的信心和安全感进一步提升,这对于双方的用户拓展无疑都是好事。

当然,支撑起中国金融科技(互联网金融)市场的最大动能,不只是技术,更源于国内居民的资产结构。零壹研究院发布的《2016中国个人理财市场研究报告》(下文简称“报告”)提到,我国人均个人财富约30万元,其中个人金融资产约为1.1万美元。而英、美两国的人均个人财富几乎都达到中国的7倍以上,人均金融资产的倍数则接近20,加上中国居民的储蓄偏好较强,除去金融资产中的现金和存款部分,英美两国人均拥有的基本理财规模可能超过中国的20倍。造成这一巨大差距的根源,除了财富积累的因素外,更多是国内民众资产配置的智慧不足。国内居民的投资明显更偏向单一资产。国内有机构研究显示,目前国内居民的资产分配主要分为四大类,第一大类是房地产,总规模约200万亿,租金回报率不到2%;第二大类是银行存款,总规模超过100万亿,但是1年期存款利率已经降至1.5%;第三大类是债券类资产,规模约50万亿,经过屡次降息后债券利率虽然不如以往,但是4%-5%左右的企业债券依然随处可觅;第四大类是股票,规模在50万亿,其中代表蓝筹的上证50指数股息率约3%。

随着互联网金融的快速崛起,为国内居民的理财操作提供了多样化的选择。尤其是85后、90后乃至95后人群理财能力的高速成长,他们在互联网理财上的投入必然快速上升,为互联网金融市场的未来发展创造了新的“风口”。玖财通敏锐抓住行业发展新趋势,充分发挥互联网技术优势,进一步提升风险管理能力,力求为全球缺乏投融资渠道的用户打造一个安全、诚信、高效的信息服务平台,为用户提供投融资全方位解决方案。

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