金融

玖财通:用智能科技将普惠金融的阳光洒向更多地方

  在近日举办的2017《财富》全球论坛上,“金融科技”成为广受关注的热门话题,今年财富论坛特意设置了圆桌论坛进行探讨。
    玖财通注意到,几乎同一时间,清华大学金融科技研究院正式挂牌成立,而掌舵人是全国人大常委、清华大学五道口金融学院理事长吴晓灵和中国唯一图灵奖得主、中科院院士姚期智。
    可以看到,金融科技的创新发展已被业界主流置于前所未有的高度。
    金融科技最早发源于IT技术对银行业的重塑,从20世纪80年代就开始了。当年,比尔·盖茨放出豪言:“银行是21世纪将要灭绝的恐龙。”在盖茨的观念里,商业银行实际上是在经营信用产业和信息产业。商业银行作为金融中介,不断重复做两个事情:一是做资金融通,公众把钱存进银行,银行找机会贷出去;二是做支付结算,所有的金钱交易都通过银行来完成资金结算。作为融资中介和结算平台,银行都需要租用IT系统。实际上IT企业很早就想做金融。比尔·盖茨就说他把IT系统租给商业银行用,他还不如自己干。这使美国银行家感到很紧张。银行业公会积极游说美联储,监管当局最后决定,不准微软向银行业跨界。可是,政策监管始终未能阻挡IT科技创新向金融服务领域拓展的脚步。
    大概是20世纪90年代中后期,网上银行(即金融互联网)开始迅速崛起。银行作为金融中介,是很消耗人力的。网银诞生之前,银行都是人工记账、人工收钱、人工开票、人工核算,一切都是人力为之。几千万的大账处理和几毛钱的鸡毛蒜皮,从人力成本来说几乎毫无分别。数量繁多的个人业务,对银行来说是相当不合算的成本包袱。20世纪末,国内外有不少商业银行大量削减网点数量。2010年以前,国内大型商业银行网点也是以“存量调整”为主。很多简单的业务只要几分钟,客户却不得不花一下午的时间领号排队。而通过互联网,办理每一笔业务的时间成本则微乎其微。现在,90%以上的银行业务都可以通过电子化渠道(网上银行)来完成。2012年,时任招商银行行长马蔚华曾表示“银行坐吃利差模式将受严重冲击”。当时,马蔚华认为传统银行业的最大威胁来自于Facebook(脸谱),那时8.4亿实名制的用户形成了巨大的网络社区,其中有很多提供存款,也有很多需要资金,将来可以通过搜索引擎让资金供给和需求进行有序排列,通过云计算和资讯体系的完善,确定风险成交的价格,每个人手里有一个移动终端,不需要银行作为中介。这是“金融脱媒”的一个重要信号。
    IT科技对金融服务的重塑,来得比很多人想象的要快。技术的飞速发展,使得金融的基础设施发生深刻变化,这必然会使金融的模式深刻地改变,降低成本、提高效率,进而改变金融的商业精神。而充分运用金融科技的效用,用智能财富管理借助大数据的深入挖掘,可以量化客户的风险承受能力、投资偏好、投资模型等,从而为客户提供更个性化的咨询策略,满足客户多样化的需求。
    现今,金融科技的创新升级方向已越发清晰,已经不再停留在单纯的技术阶段,如何能把科技做到更加智能化、人性化,提供有温度的金融服务,才是金融科技应用追求的终极目标。在金融创新的前沿,科技已不仅仅是工具,服务的方式和精神正在发生深刻改变。在这一过程中,玖财通始终在金融科技领域深耕,并且在人工智能、大数据等相关方面积极实践。在不久的未来,金融不再是高大上的远观,不再是晦涩难懂的协议,不再是繁琐冗长的流程,而是像打车、租房、外卖一样触手可及,深入人心。玖财通将持续以自身的合规创新发展,把普惠金融的阳光照耀到更多的地方。
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